[Elvira]

Пенсионерам угрожает блокировка банковских карт

Перевод в сумме до 1000 рублей может грозить блокировкой счета и аннулированием карты. Как пенсионеру этого избежать?


Держать, а главное использовать деньги на банковских карточках гражданам становится все опаснее, И если раньше под угрозой блокировки оказывались те, кто обналичивал или переводил крупные суммы денег другим гражданам, то теперь, как сообщают СМИ, банки начали требовать подтверждения обоснованности небольших переводов в сумме до 1000 рублей.

Журналисты «Известий» выяснили из своих источников, что такие ситуации в последние несколько дней произошли с клиентов таких крупных банков, как Бинбанк, Тинькофф-банк и Сбербанк. Последний является лидером по перечислению пенсий и социальных пособий. Именно их клиенты, в том числе и пенсионеры, пожаловались на массовые блокировки банковских карт и операций по ним из-за совершения переводов другим физлицам на сумму менее 1000 рублей. Что происходит на самом деле, и как этого избежать.

Алгоритм блокировки банковских карт
Журналисты побеседовали с несколькими держателями карт этих трех банков. На основании их рассказа можно представить себе алгоритм процедуры блокировки. Так, одна клиентка Бинбанка из Москвы рассказала, что ей заблокировали кредитную карту, когда она хотела отправить с нее в другой банк на счет знакомого 1000 рублей. Сразу же после отмены операции и блокировки ей поступил звонок от сотрудника банка, который и разъяснил, как действовать дальше. Как рассказала Анастасия:

Специалист колл-центра перечислила все бумаги, которые нужно перекинуть ей в WhatsApp. Там было письменное обоснование экономического смысла перевода средств, документы, подтверждающие происхождение денежных средств (расширенная выписка со вклада), письменное пояснение целей расходования денежных средств с карты. На сбор документов мне отвели 3 дня.
То есть, ситуация развивается по такой схеме:

У пенсионера на карте есть, к примеру, 10 000 рублей, после получения пенсии.
Он хочет отдолжить из них своему знакомому 900 рублей.
Выполняет перевод с помощью телефона или мобильного банка.
Операцию отменяют и карту блокируют вместе со всеми деньгами на ней.

Далее пенсионеру поступает звонок от сотрудника служб финансового мониторинга с запросом документов, подтверждающих экономическую целесообразность перевода.
На предоставление документов дают 3 дня.
Если документов нет, как в ситуации с нашим пенсионером, банк блокирует счет полностью, аннулирует карту и вносит человека в «черный список» Центробанка.
По словам пострадавших от таких ситуаций клиентов банков, банкиры не всегда запрашивают документы. Иногда им достаточно фотографий карты на которую был сделан перевод или письменных объяснений о его назначении. Все это вызывает проблемы у граждан, ведь если заблокировать у пенсионера всю пенсию, на что он будет жить даже эти три дня, пока будет происходить разбирательство.

Как защитить карту от блокировки?
К сожалению, способов избежать блокировки карты и всех денег на банковском счету, просто не существует. Ведь у банков есть сразу два веских оправдания для таких мер, если они захотят их применить:

борьба с мошенничеством и хищением средств со счетов граждан;
борьба с терроризмом и отмыванием доходов, полученных преступным путем.
Но, при чем здесь пенсионеры, да и остальные граждане, живущие на те пенсии и зарплаты, которые поступают на их банковские карточки? В теории, конечно же, не при чем. Но, на практике они все же оказываются заложниками таких ситуаций. И, если блокировка произошла, действовать нужно по такому алгоритму:

Попытаться объяснить сотруднику банка по телефону нелепость ситуации, честно рассказать о назначении перевода и его получателе;
Если договориться не удалось, постараться выполнить требования банка и предоставить запрошенные документы и информацию;
Если документов нет, а банк к переговорам не готов, написать письменное обращение на имя руководства;
Если руководство банка не помогло, нужно писать жалобу в Банк России, там есть специальный отдел, уполномоченный рассматривать такие обращения граждан.
Если все вышеперечисленное не поможет, остается искать хорошего юриста и обращаться в суд. Ведь Центробанк РФ подчеркнул, что такие блокировки являются незаконными.

Лучше вообще отказаться от услуг таких банков и перейти на наличку, либо отправлять переводы другими способами.